扎心了！招商银行公布的这组财富数据，揭开了社会的真实面目[泉友社区]

大家都知道，明哥因为投资的习惯，常阅读上市公司的财务报告。我们经常接触到不同渠道的新闻和数据，但是真伪难辨。但是，上市公司的财务报告，要受到证监会的监管，要向股东负责，一旦作假是需要接受刑事处罚的，因此，几乎是可以认为是属实的。

　　2019年3月22日晚间，招商银行公布了2018年的年度财务报告。里面充满了各种专业的数据，在彰显这家股份制商业银行的稳健。但是，他们无意之中披露的一组数据，却扎向了明哥的心窝。

　　我们一起来看看。

　　01

　　零售客户总数达到1.25亿，增长了18%；其中：
　　私人银行客户，也就是日均资产过千万的超级客户，一共有7.2万户，总资产超过2万亿，也就是说，万分之5的人占了30%财富；
　　金葵花客户，也就是日均50万元资产以上的高端客户，一共有236万户，总资产超过5.5万亿，也就是说，1.9%的人占了81%的财富。
　　招商银行2018年年度财务报告

　　这里的资产，涵盖了活期存款、理财产品净值、证券类资产净值。因为这些高端、超级客户，理财意识一定很强，风险承受能力也强，不可能将如此大规模的资产，只以存款的形式放在银行。

　　人们都说，社会上广泛存在二八原则。也就是说，几乎任何领域，20%的强者，要占用领域内80%的资源和话语权。但是，从招商银行的客户数据来看，这分明是不到2%的人，占据了超过81%的财富；剩下98%的人，去分剩下19%的财富。

　　最顶端的那部分富人，人均财富，是大多数阶层中的人均财富的209倍！

　　但是，明哥觉得，真实的财富差距，只会比招商银行通过表面数字公布出来的，更加严重。

　　首先，招商银行是股份制商业银行，不是国有四大行之一。她经营的最大的目标，是获取收入和利润。简单点说，她只会选择在大中型城市的商业地段，开设线下网点和投放广告。对于经济欠发达地区，或者中西部地区城市，以及更广大的乡村地带，是不愿意进入的，因为那样必然会边际上亏损。

　　我从招商银行的官方网站上查找到了她开设网点的所有省份和城市：

　　http://map.cmbchina.com/

　　果然不出我所料，我老家在江西省某县级市，这份地图上就显示，招商银行没有在我老家开设线下网点。

　　也就是说，我们上面得到的数据，仅仅代表了中国70个左右的大中型城市居民的财富分布状况，而没有将中国最广大的落后群众的财富数据，统计进去！假如将13亿人口的财富数据统统纳入进来，落后群众的基数会更多，人均财富会更少。

　　其次，我国城市居民的一大部分资产，以不动产的形式在持有着，而不一定是流动资产（现金存款、理财产品、证券类资产）。

　　有些人还完贷款了，不动产体现为全价的净资产；

　　有些人还在还贷，房价可能比买入价还跌了，不动产体现为不完全的净资产（超过首付）；

　　一少部分这3年才买房的，不动产体现为负资产。

　　但是，我相信，最富有的那批人，他们的房产，大概率已经还完了贷款；长尾的工薪阶层，持有不动产的同时，还有部分贷款要还，体现为超过首付额度的净资产。

　　所以，如果将不动产的净额，也统计到财富数据中去，这个贫富差距的数据，只会更加夸张。

　　02

　　客观地说，贫富差距在不断拉大，是无可争议的事实。

　　最近这几年，我国官方机构，已经不公布体现社会贫富差距的基尼系数的指标了，估计是公布出来，只会造成全社会的不安。

　　根据国际惯例，基尼系数超过了0.4就表示收入差距较大，当基尼系数达到0.6时则表示收入差距很大，社会面临撕裂。

　　一般发达国家的基尼系数在0.24-0.36的区间。美国的基尼系数较高，近些年来维持在0.46之上，这也是让美国人很不爽的地方，社会撕裂的结果就是选出了特朗普这个以“美国利益至上”的总统，和华尔街、硅谷中代表了美国精英的一批群体，对着干。这背后是蕴含着深刻的社会现实原理的。

　　那我们看了招商银行公布的财富分布数据，你觉得我们社会的基尼系数，达到了何种程度呢？每个人心里，都有一杆秤。

　　03

　　我从来不相信，先富的人，会主动带领后富的人，共同致富。

　　先富起来的人，只会抬高进入财富创造和分配领域的门槛，用资本的力量，将他人给驱逐出去。

　　我国富人的财富形式，现在更多体现在对于资源的占有上。比如，一线城市的房地产，廉价的工业用地，上市公司的原始股权，山水矿藏的开发权、重污染企业的排放权，等等。

　　对这些资源的占有，本质上并没有为全社会创造出多余的财富，而是在占有其他人本该有的财富。并且，先占有的人，还不断创造各种门槛，将后来的人挡在门外。

　　当然，这些年，我们国家也在出台一些措施，来减少社会的贫富差距，从注重效率的方式，更改为更注重公平。

　　比如，2019年开始的个人所得税改革，大幅提高了征缴的起征点，同时允许专项附加扣除；

　　比如，2019年降低制造业企业的增值税税率，并面向小微企业，提高了征缴额度的门槛，实实在在为中小企业、制造业企业在降低税负。

　　但是，远远不够。

　　对这些资源的占有权，我国的税率是普遍偏低的。更多时候，在交易环节才象征性地收取几个百分点的税收，在持有环节，税收却形同虚设。

　　也就是说，当前社会的税收制度，用经济学的话语来说，体现出了对于低收入群体的“歧视性”。

　　未来我们国家迟早会修正当前的税收制度，比如说，酝酿之中的房地产税，一直在修正的上市公司高管原始股减持的办法。

　　期待这一天早日到来，让我们社会的贫富差距，不要那么大。

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