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泉友社区☆ 海阔天空副版 ☆『 财 经 纵 横 』 → 暴力催收贷款的根源在哪里


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主题:暴力催收贷款的根源在哪里

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等级:版主 帖子:82820 主题:15084 积分:162358 精华:12 注册:2006/2/12 10:01:00
暴力催收贷款的根源在哪里  发帖心情 Post By:2019/12/20 11:02:00

 新浪财经报道,2019年12月16日,据国家企业信用信息公示系统,招联消费金融有限公司日前因公示企业信息隐瞒真实情况、弄虚作假,被深圳市市场和质量监督管理委员会南山局列入经营异常名录,截至发稿仍未被移出。

  工商信息显示,招联消费金融成立日期2015年3月6日,法定代表人章杨清,注册资本38.69亿元,股东包括中国联通、招商永隆银行、招商银行。据官网及招商银行公告,招商永隆银行创立于1933年,是香港具悠久历史的华资银行之一,2008年被招商银行并购,目前为招商银行全资子公司。

  消费金融大多是个人信用业务,如果没有大数据挖掘信用或者没有变现能力强的抵押质押和担保标的,到期不能归还本息可能性很大。消费金融除了蚂蚁金服花呗、京东白条等拥有大数据挖掘信用的,其他消费金融企业都存在这样和那样的问题。暴力催收就是表现之一。

  必须追寻暴力催收的总根源是什么?以我看总根源在于消费金融在投放环节已经出现问题和隐患。正因为在投放环节把贷款投放给了没有偿还能力的消费者,或者不讲信用的消费者,而消费金融机构没有能力知道其信用程度,从而形成不良贷款而发生了包括暴力催收等一系列问题。

  另一个让人匪夷所思的问题是,贷款形成不良后委托给第三催收机构催收,往往采取给第三方催收机构高额回报比如按照收回本息分成等。这就是马克思那段老话:资本家害怕没有利润或利润太少,就像自然界害怕真空一样。一旦有适当的利润,资本就大胆起来。如果有百分之十的利润,他就保证到处被使用;有百分之二十的利润,它就活跃起来;有百分之五十的利润,它就铤而走险;为了百分之一百的利润,它就敢践踏一切人间法律;有百分之三百的利润,它就敢犯任何罪行,甚至冒绞死的危险。”马克思在《资本论》中引用了邓宁格的著作:《工会与歇工》第3页。因此,暴力催收诞生了!

  治理暴力催收治本之策是消费信贷机构提高贷款发放质量,你不发生不良贷款也就没有暴力催收的土壤。其次,就是通过立法来治理暴力催收。将暴力催收入刑,严厉打击。需要提醒的是不仅追究直接暴力催收者的责任,而且追究委托机构的法律责任。比如招联消费金融的暴力催收问题,不仅追究第三方收贷机构的法律责任,而且追究招联消费金融的法律责任。

  对于国有金融企业包括招联消费金融这类机构,监管部门应该禁止将不良贷款委托给第三方催收。如果允许采取第三方收贷措施,那么就会弱化放贷机构本身从发放贷款开始整个环节的责任心。就会出现反正形成不良贷款有第三方机构催收,甚至导致发放贷款时就会不谨慎不慎重,最终形成不良贷款。

  治理暴力催收的同时,必须坚持最大限度保护债权人。保护债权人的权益更加重要。一个国家债权人的权益得不到保护是社会混乱、无序、极度不公平的重要表现。不能出现一边治理暴力催收,另一边侵犯债权人的权益。这就要求不能过度强调债务人的权利。诸如电话催收等形式都是正常的,不能视为暴力催收。

  总之,暴力催收必须严厉打击,但同时必须坚决维护债权人的合法权益,最大限度保护债权人权益,而不是债务人利益。


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