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泉友社区☆ 海阔天空副版 ☆『 财 经 纵 横 』 → 客观看待近六成90后有实质性负债


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主题:客观看待近六成90后有实质性负债

帅哥哟,离线,有人找我吗?
hnmxy
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等级:版主 帖子:82821 主题:15108 积分:164148 精华:12 注册:2006/2/12 10:01:00
客观看待近六成90后有实质性负债  发帖心情 Post By:2019/12/17 11:48:00

 就在上个世纪90年代开始,中国消费这驾马车一直启动不起来。很多专家学者认为一个原因就是消费信贷不发达,消费者负债透支消费观念不强。常讲的一个例子是中国老太太与美国老太太买房的故事。美国老太太在年轻时就按揭贷款买房住到现在的70岁还清了贷款;中国老太太从年轻时就开始储蓄攒钱买房,到70年才买房,刚刚住上新房。

  本世纪初期开始消费信贷机构开始出世,银行信用卡开始普及。但没有从根本上改变负债消费不足的传统习俗。

  中国人爱储蓄、不寅吃卯粮消费、量力而行支出的传统习俗,从另一个方面讲,与历史上中国社会保障缺乏,消费金融不发展,百姓没有安全感,密切相关。进入2013年后这个局面被彻底改变,得益于互联网金融业态的出现。

  现在六成年轻人有实质性负债,与负债消费的便利化程度分不开。花呗、京东白条、商业银行的手机银行等可以无时无刻提供透支消费。负债借贷环境已经有了大大改善。

  即使这样,年轻人更应该合理负债消费,有预期支撑的负债消费。未来收入能够覆盖今天的负债金额和成本是根本性的要求,或者有家庭财富基础等可以合理负债消费。这是个底线要求。否则,盲目负债消费,导致未来负债累累,最终还是自酿苦果,负债到期违约后将会被列入失信名单,从而导致寸步难行。

  不怕负债怕盲目负债。投资、理财、负债、借贷等都是金融性问题,作为一个倾其一生研究金融的人士还是有发言权的。

  前几日,当女儿又要借钱时,我说一个月工资不少,为何又要借钱?他理直气壮的说,现在哪个年轻人不是月光族?如此理直气壮背后折射的是一种观念,即随心所欲的消费,月月光消费,不为自己留后路的消费。决定这种消费观念的有自己工薪、家庭等作为底气,也有消费升级,商品多元化,诱惑力越来越大的因素。更有国家社会保障力度加大的大环境。

  我们常说的无后顾之忧后才能真正启动消费。首先是收入必须较大幅度提高,其次是社会保障制度必须健全,再次是要建立一个安全消费的社会环境。社会保障制度非常关键。这几年中国社保制度快速推进,消费者无后顾之忧消费有了保障基础,也就催生了一批月光族。

  对于宏观经济面来说月光族是一个有利于促进经济发展的好现象。月光族是消费动力的一份子。曾记得上个世纪九十年代,中国经济低迷,消费动力严重不足,那时急需月光族,却没有人大胆消费。急坏了决策层。

  不过,对于家庭个人来说月光族丰富了自己的生活,但没有一点点积蓄似乎也是个问题。一旦发生急事急用钱怎么办?只有负债性借款了。

  学会理财每个人都急需补课。月光族要考虑备一时之需;负债消费花销要考虑未来的收入预期;同时还必须学习一点理财知识,让自己仅有的一点资金最大化增值,增加你的消费实力。

  理财必须有财可理,这就要求每个月必须留一点积蓄,日积月累就会成为一笔投资理财资金不菲。如果你的资金实力雄厚,比如积累了百万以上流动性。那么,你投资昂贵的住房可能性应该排出,目前环境下想要失去流动性你就购买住房不动产,这是最下策的选择。在财富达到百万以上时,风险投资不能超过20%,比如投资股票等。然后,就是高回报的理财产品。最佳选择是投资大型互联网公司比如蚂蚁金服、腾讯金融和京东金融等回报高的理财产品应该没有一点问题。大型保险公司的投资型保险产品也可以考虑。

  如果是保守型投资者建议在国债难求的同时,购买银行理财产品安全而收益也不低。一年期大概在4%以上,一年到期利息收入滚动存,计算复利。我是强烈建议大家选择这一类理财。

  随着中美经贸协议第一阶段落定,股市包括全球股市、A股等都迎来了机会。适度加大股市资产配置有合理性。不过,A股市场不确定性太多,风险依然很大,进入市场还是要小心,特别是个人投资者,防止机构合谋割韭菜。这个必须提醒大家!


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